Index Advies & Administratie

Waarom goede beslissingen niet op gevoel genomen worden

In onze praktijk zien we het te vaak: een ondernemer die al drie jaar als eenmanszaak draait terwijl een BV hem duizenden euro's per jaar zou besparen. Of iemand die personeel wil aannemen zonder te weten wat de werkgeverslasten werkelijk zijn. Die €40.000 bruto kost u al snel €52.000 tot €56.000 per jaar als u alles meetelt.

Financieel advies is geen luxe. Het is de basis onder elke serieuze onderneming.

Plan een Kennismaking

Advies dat Verder Gaat dan Boekhouding

Veel ondernemers weten niet dat ze tienduizenden euro's laten liggen door gebrek aan fiscale planning. De zelfstandigenaftrek bedraagt in 2026 nog €2.470 - en die wordt elk jaar lager. De MKB-winstvrijstelling is 13,31% van uw winst na aftrek van de ondernemersfaciliteiten. Samen scheelt dat snel €3.000 tot €8.000 per jaar aan belasting. Maar alleen als u het goed inricht.

Bij Index Advies kijken we verder dan de cijfers van afgelopen kwartaal. We helpen u om weloverwogen keuzes te maken die uw onderneming sterker, fiscaal slimmer en toekomstbestendig maken.

Startadvies: De Eerste Stappen Goed Zetten

De rechtsvormkeuze is misschien wel de belangrijkste beslissing bij de start. Eenmanszaak, VOF of meteen een BV? Het verschil zit niet alleen in de aansprakelijkheid. Bij een winst onder de €80.000 is een eenmanszaak fiscaal vaak gunstiger door de ondernemersfaciliteiten. Boven de €100.000 kantelt dat. Dan begint het verschil tussen de inkomstenbelasting (tot 49,50% in de hoogste schijf) en de vennootschapsbelasting (19% tot €200.000, 25,8% daarboven) fors in het voordeel van de BV te werken.

We helpen startende ondernemers ook met het opstellen van een financieringsplan, het aanvragen van de startersaftrek (€2.123 extra bovenop de zelfstandigenaftrek in de eerste drie jaar), en het inrichten van hun administratie zodat ze van dag een fiscaal correct werken.

Groeistrategie en Fiscale Structurering

Holdingstructuur opzetten: Bij een winst vanaf circa €100.000 of als u meerdere activiteiten wilt scheiden, biedt een holding bescherming en fiscale voordelen. Winst kunt u via de deelnemingsvrijstelling onbelast opstromen naar de holding. Daar bouwt u vermogen op, gescheiden van het operationele risico van de werk-BV.
DGA-salaris optimaliseren: Het gebruikelijk loon voor een DGA is in 2026 minimaal €56.000. Maar de hoogte hangt af van uw branche en functie. Soms kunt u lager uitkomen, soms is het juist slimmer om meer salaris te nemen en minder dividend uit te keren. Die rekensom maken we samen.
Investeeradvies en subsidies: De KIA (kleinschaligheidsinvesteringsaftrek) levert bij investeringen tussen €2.801 en €38.227 een aftrek op van 28%. Investeert u in energiezuinige bedrijfsmiddelen? Dan komt de EIA (energie-investeringsaftrek) van 45,5% daar mogelijk bovenop. Subsidies als de WBSO voor R&D verlagen uw loonkosten direct.
Personeelsgroei begeleiden: Eerste werknemer aannemen? Wij rekenen de werkelijke kosten door: bruto salaris plus werkgeverspremies (circa 18-22% bovenop bruto), pensioenbijdrage en verzuimverzekering. Zodat u weet waar u aan toe bent voordat u een arbeidsovereenkomst tekent.

Exit-planning: Het Einde is een Begin

Veel ondernemers weten niet dat de fiscale voorbereiding op een bedrijfsverkoop idealiter drie tot vijf jaar van tevoren begint. Verkoopt u uw aandelen als DGA? Dan betaalt u 26,9% aanmerkelijk-belangheffing in box 2 over de winst in 2026 (boven €67.000). Maar met een holdingstructuur en de juiste planning kunt u de belastingdruk aanzienlijk beperken.

Bij bedrijfsoverdracht aan familie speelt de doorschuifregeling. Stopt u als IB-ondernemer? Dan is er de stakingswinstvrijstelling van €3.630. Dat zijn geen enorme bedragen, maar in combinatie met een oudedagsreserve en de juiste timing scheelt het al snel tienduizenden euro's.

Wij begeleiden het hele traject: waardering van de onderneming, fiscale structurering, onderhandeling met kopers, en de uiteindelijke overdracht. Niet als een los adviesmomentje, maar als een plan dat we samen uitvoeren.

Sectorkennis die het Verschil Maakt

Advies dat niet aansluit op uw branche is weinig waard. In onze praktijk werken we veel met ondernemers in de volgende sectoren:

Horeca & Retail

Seizoensgebonden cashflow, BTW-tarieven (9% vs 21%), personeelsplanning en huurcontracten. Specifieke aandacht voor de werkkostenregeling bij verstrekkingen aan personeel.

ZZP & Freelancers

Urencriterium (1.225 uur per jaar), modelovereenkomsten, wet DBA, en de afweging eenmanszaak versus BV bij stijgende winst.

Bouw & Techniek

G-rekening, ketenaansprakelijkheid, materiaalinkoop en de verleggingsregeling BTW bij onderaanneming. Investeringsaftrek bij aanschaf van machines en voertuigen.

E-commerce & IT

BTW bij internationale verkopen (OSS-regeling), WBSO-aanvragen voor softwareontwikkeling, en waardering van immateriële activa bij een eventuele verkoop.

Wat Kost Het?

Het eerste gesprek is altijd gratis. Daarna hangt het af van wat u nodig heeft. Een eenmalig adviestraject - bijvoorbeeld bij de keuze tussen eenmanszaak en BV - kost doorgaans tussen €250 en €750. Een doorlopende adviesrelatie begint bij €150 per maand, inclusief periodieke fiscale checks en telefonische bereikbaarheid.

Ter vergelijking: een verkeerde rechtsvormkeuze kan u €5.000 tot €15.000 per jaar aan extra belasting kosten. Een gemiste subsidie is direct verloren geld. Goed advies verdient zichzelf terug - en dat is geen verkooppraatje maar een rekensom die we u graag voordoen.

Veelgestelde Vragen

Wat kost een adviesgesprek?

Een eerste kennismakingsgesprek is altijd gratis en vrijblijvend. U vertelt waar u staat, wij geven aan wat we voor u kunnen betekenen. Vervolgens werken we met uurtarieven tussen €95 en €150 exclusief BTW, of met een vast maandbedrag bij een doorlopende adviesrelatie. De advieskosten zijn overigens volledig aftrekbaar als zakelijke kosten.

Wanneer schakel ik een financieel adviseur in?

Er zijn drie momenten waarop advies echt onmisbaar is: bij de start (rechtsvormkeuze, fiscale inrichting), bij groei (personeel, BV-structuur, investeringen) en bij een exit (verkoop, overdracht, pensioen). Maar eerlijk gezegd loont het ook om jaarlijks even samen te zitten. De fiscale spelregels veranderen elk jaar en daar liggen kansen die u anders mist.

Kan ik kosten voor fiscaal advies aftrekken?

Ja, volledig. Kosten voor fiscaal en financieel advies zijn zakelijke kosten en verlagen direct uw belastbare winst. Bij een IB-ondernemer met een marginaal tarief van 49,50% betaalt de fiscus dus bijna de helft van uw adviesrekening. Bij een BV zijn het gewoon bedrijfskosten die de vennootschapsbelasting drukken.

Moet ik als DGA echt €56.000 salaris uitkeren in 2026?

Het gebruikelijk loon is in 2026 vastgesteld op minimaal €56.000. Maar er zijn uitzonderingen. Bij een startup kunt u de eerste drie jaar een lager salaris hanteren. Ook als 75% van het meest vergelijkbare salaris lager uitvalt, mag u daarvan uitgaan - mits u dit kunt onderbouwen. Wij beoordelen welke regeling op uw situatie past en dienen zo nodig een verzoek in bij de Belastingdienst.

Wanneer is een holdingstructuur zinvol?

Een holding wordt interessant bij een structurele winst boven circa €100.000 per jaar, bij meerdere bedrijfsactiviteiten, of als u vermogen wilt opbouwen buiten het operationele risico. De extra kosten zijn circa €1.500 tot €2.500 per jaar voor een extra jaarrekening en aangifte. Die moeten opwegen tegen de voordelen - en die rekensom zetten we graag voor u op papier.

Benieuwd wat er fiscaal voor u mogelijk is?

Het eerste gesprek is gratis - en levert altijd iets op

Neem Contact Op 070 - 406 21 56

Financieel & Strategisch Advies